Siguiendo con el tema de las finanzas personales, en este post quiero tocar el tema de las diferentes tarjetas de crédito; hoy se a desacelerado un poco la carrera casí frenetica que todos los bancos tenían para entregar plasticos a casí cualquiera con una simple investigación en el buro de crédito. Muchos sucumbieron ante la posibilidad de tener crédito, puntos, kilometros, noches de hotel, etc. El problema es que generalmente los mexicanos por algún motivo no leemos los contratos, ya no digamos la letra chiquita, sino todo el documento; y por lo mismo no sabemos bien los costos del plastico: anualidad, costo de tarjetas adicionales, interes sobre el crédito, interes moratorio, cargos por mora o retraso de pago, seguros incluidos e incluso la posibilidad de que si el plastico es del mismo banco donde se tiene una cuenta de cheques o nómina, se puede descontar en automático el pago minimo de la tarjeta.

Si bien la primera recomendación es leer bien lo que se firma, también contamos con recursos como la CONDUSEF donde podemos ver el comparativo de CAT (Costo Anual Total) de todas las tarjetas de crédito tanto bancarias como de tiendas departamentales o autoservicios.

En el sitio de la CONDUSEF podemos encontrar también simuladores de pago, para darnos una idea de cuanto tiempo no llevaría saldar una tarjeta pagando solo el mínimo (en promedio son 8 años!!!).

Tarjetas de Crédito: ayuda o perdición

Pues siguiendo con el tema de las finanzas personales, hoy apetece tocar el tan polémico y enredado tema de las lineas de crédito revolventes personales o mejor conocidas como tarjetas de crédito.

Estos instrumentos pueden ser una maravilla siempre y cuando sepamos usarlas, de lo contrario podemos caer en una espiral descendente que nos quitara el sueño y nuestro patrimonio.

Para empezar existen dos tipos de plásticos:

• Tarjeta de Servicios.- American Express es el mejor ejemplo, con la cual generalmente tenemos una línea de crédito ilimitada o mejor dicho no prestablecida, misma que se ajustara de acuerdo a nuestro comportamiento de compras. Este tipo de créditos se deben liquidar en su totalidad cada mes y así no se generan intereses.
• Tarjeta de crédito.- son las que otorgan la mayoría de los bancos, tiendas departamentales y ahora hasta los supermercados. Estas tienen un límite de crédito que generalmente el banco fija de acuerdo a los ingresos del solicitante, el pago mensual puede ser total (evitas intereses) o parcial con su respectiva generación de intereses. El mínimo a pagar varía de acuerdo del producto y puede ir desde el 4% hasta el 10% del saldo total.

Las tasas de interes que cobran las tarjetas es variable y el banco puede decidir subirlas o bajarlas cuando quiera y cuanto quiera, por eso es recomendable no abusar del plástico, ser totalero (liquidar el saldo cada mes) y no tener mas de dos tarjetas.

En posts siguientes tocaré el tema de los pagos mínimos, el CAT, formas de liquidar las deudas, etc.